Nieuw pensioenplan klinkt aantrekkelijk, maar let goed op

Op dit moment ontvangen gepensioneerden iedere maand een vast pensioenbedrag. Daar komt vanaf 2029 mogelijk verandering in. Deze week stemde de Eerste Kamer in met de wet voor een zogenoemd 'bedrag ineens'. Daarmee kunnen mensen die met pensioen gaan maximaal 10 procent van hun opgebouwde pensioenvermogen in één keer laten uitbetalen. "Dat is dus veel meer dan een gewoon maandbedrag", zegt De Haan

Klinkt aantrekkelijk, maar let op

Het geld is vrij besteedbaar, maar volgens De Haan zitten er belangrijke nadelen aan de regeling. "Als je grote bedragen krijgt, dan komt de Belastingdienst altijd even bij je kijken." Juist de fiscale gevolgen zorgden ervoor dat de invoering van de wet jarenlang vertraging opliep. Vooral voor mensen met een kleiner pensioen kunnen de gevolgen flink zijn. Een eenmalige uitkering kan bijvoorbeeld invloed hebben op huurtoeslag, zorgtoeslag en andere inkomensafhankelijke regelingen.

Ook heffingskortingen kunnen lager uitvallen doordat het inkomen in dat jaar tijdelijk hoger wordt. Daarnaast bestaat het risico dat toeslagen achteraf moeten worden terugbetaald. "We weten dat dat gewoon heel veel gebeurt", aldus De Haan. Volgens berekeningen kan in het ongunstigste geval een aanzienlijk deel van het opgenomen bedrag alsnog verdwijnen door belastingen en het verlies van toeslagen.

Voor wie is het interessant?

Om mensen te helpen bij die afweging heeft het ministerie toegezegd dat het Nibud een rekentool ontwikkelt. Daarmee kunnen toekomstige gepensioneerden vanaf 2029 berekenen of een bedrag ineens in hun persoonlijke situatie verstandig is. De Haan benadrukt dat het geen extra geld is. "Het is eigenlijk een sigaar uit eigen doos, want het gaat van je totale pensioenvermogen af."

Wie kiest voor een eenmalige uitkering, ontvangt daarna de rest van zijn of haar leven een lager maandpensioen. De regeling biedt dus vooral extra keuzevrijheid voor mensen die bij hun pensionering een grote uitgave willen doen.

Wat verandert er ten opzichte van nu?

De regeling geldt alleen voor mensen die vanaf 2029 met pensioen gaan. Wie al met pensioen is, kan er geen gebruik van maken. Overigens bestaan er nu ook al mogelijkheden om tijdelijk meer pensioen te ontvangen. Gepensioneerden kunnen bijvoorbeeld kiezen voor een hogere uitkering in de eerste jaren na pensionering en daarna een lager bedrag.

Wel geldt straks een belangrijke beperking: beide regelingen combineren mag niet. Het wordt óf een hoog-laagconstructie, óf een bedrag ineens. Volgens De Haan is de nieuwe regeling vooral een extra mogelijkheid voor mensen die meer flexibiliteit willen. Zijn belangrijkste advies: laat u goed informeren voordat u een keuze maakt. "Maar let heel goed op of het in jouw geval verstandig is straks."